Калькулятор сложного процента
Три задачи частного инвестора в одном калькуляторе: рост капитала с пополнениями, сколько откладывать к конкретной цели и что даёт налоговый вычет по ИИС типа А.
Пересчёт мгновенный, всё считается в вашем браузере — введённые данные никуда не отправляются.
Параметры
Расчёт иллюстративный: не прогноз и не обещание доходности. Ставка по умолчанию — нейтральная (уровень ключевой ставки), реальные результаты будут отличаться.
Что такое сложный процент
Сложный процент — это начисление дохода не только на исходную сумму, но и на уже накопленный доход. Если вы вложили 100 000 ₽ под 14% годовых, через год у вас 114 000 ₽, а ещё через год проценты считаются уже со 114 000 — и дальше ускоряются. Формула: FV = P·(1 + r/m)^(m·t), где P — стартовый капитал, r — годовая ставка, m — частота капитализации, t — срок в годах. С регулярными пополнениями добавляется аннуитетный член: каждый ежемесячный взнос растёт оставшееся время.
Пример: 10 000 ₽ в месяц
Стартовый капитал 100 000 ₽, пополнение 10 000 ₽ в месяц, ставка 14% годовых, ежемесячная капитализация. Через 10 лет на счёте окажется около 2,9 млн ₽, из которых 1,3 млн — ваши взносы, а остальное — работа сложного процента. Включите переключатель «с учётом инфляции», чтобы увидеть эту сумму в сегодняшних ценах: при инфляции 7% те же 2,9 млн через десять лет эквивалентны примерно 1,5 млн сегодняшних рублей.
Что даёт ИИС типа А
Индивидуальный инвестиционный счёт типа А возвращает 13% от годового взноса в виде налогового вычета — максимум 52 000 ₽ в год (с взноса до 400 000 ₽) и не более уплаченного вами НДФЛ. Если возвращённые деньги реинвестировать на тот же счёт, за десять лет вычеты и их рост добавляют заметную сумму к итогу — калькулятор показывает оба сценария рядом. Обратная сторона: счёт нельзя пополнять больше чем на 1 млн ₽ в год, а при закрытии раньше трёх лет вычеты придётся вернуть.
Частые вопросы
Насколько точны расчёты калькулятора?
Математика точная, но исходные допущения — нет: реальная доходность не будет неизменной годами, а инфляция и налоги меняют результат. Не учитываются комиссии брокера и налог на доход (кроме вычета ИИС). Относитесь к расчёту как к ориентиру для планирования, а не как к прогнозу.
Почему по умолчанию стоит ставка 14%?
Это нейтральный ориентир — уровень ключевой ставки ЦБ, а не обещание «рыночной доходности». Доходность консервативных инструментов (депозиты, ОФЗ, фонды денежного рынка) исторически движется вслед за ключевой ставкой. Подставьте своё значение — калькулятор ничего не навязывает.
Что значит «с учётом инфляции»?
Номинальная сумма в конце срока дефлируется на заданную инфляцию: результат показывается в сегодняшних ценах. Это честнее: миллион через 15 лет купит заметно меньше, чем миллион сегодня.
Чем ИИС типа А отличается от типа Б?
Тип А возвращает 13% от взноса (до 52 000 ₽ в год) — выгоден тем, у кого есть официальный доход с НДФЛ. Тип Б освобождает весь инвестиционный доход от налога при закрытии — выгоден при больших сроках и суммах. Калькулятор моделирует только тип А; детали — в модалке «Методика и формулы».
Отправляются ли мои цифры на сервер?
Нет. Все расчёты выполняются в вашем браузере: введённые данные не покидают устройство и нигде не сохраняются.
Это инвестиционная рекомендация?
Нет. Калькулятор — иллюстративный инструмент планирования. Он не учитывает ваш инвестиционный профиль и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией (ст. 6.1 ФЗ-39 «О рынке ценных бумаг»).